Soupçons de blanchiment d'argent après une fraude aux cryptomonnaies : que faire ?

Un cas illustre comment les victimes sont entraînées dans les systèmes de paiement et de portefeuille électronique des fraudeurs, et quelles mesures il est désormais important de prendre à l'égard des banques, de la police et du parquet.

En bref: Toute personne victime d'une fraude aux cryptomonnaies peut faire l'objet d'un contrôle de sa banque ou des forces de l'ordre, notamment si des fonds appartenant à autrui ont été déposés sur son compte et transférés sur instruction des fraudeurs. Un signalement d'activité suspecte de la banque ne constitue pas une plainte pénale, et une enquête n'implique pas nécessairement un blanchiment d'argent. Trois points sont désormais essentiels : l'arrêt de tout nouveau transfert, la conservation rigoureuse des preuves et, en cas de suspicion, la consultation d'un avocat avant toute déclaration.

L’affaire : Marlène K. perd 48 000 euros et devient elle-même suspecte.

Marlène K. est convaincue d'avoir simplement suivi les instructions de la plateforme de trading présumée. Sa banque et les autorités chargées de l'enquête ont initialement une vision différente du processus : de l'argent appartenant à un inconnu est déposé sur son compte, immédiatement converti en cryptomonnaie, puis transféré vers un portefeuille externe. Ce schéma précis – recevoir l'argent d'une autre personne, le convertir rapidement et le transférer à un tiers – est typique des mules financières.

7 avril
Marlene K. prend connaissance d'une plateforme de trading présumée grâce à une publicité en ligne et y laisse ses coordonnées.

10 avril
Un „ gestionnaire de compte “ personnel la contacte par téléphone et WhatsApp. Marlène lui transfère initialement 5 000 euros.

Avril / Mai
La plateforme affiche des profits croissants. Marlène dépose 43 000 euros supplémentaires en plusieurs fois, soit un total de 48 000 euros.

3 juin
Marlène souhaite retirer ses gains. Le prétendu courtier explique que son compte bancaire doit être utilisé temporairement comme „ compte de règlement “ à cette fin.

4 juin
Marlène reçoit 15 000 € sur son compte, provenant d'une personne inconnue. Suivant les instructions du courtier, elle utilise cet argent pour acheter des USDT et les transfère vers un portefeuille désigné.

6 juin
Un autre paiement est annoncé. Marlène, méfiante, refuse de le transmettre.

10 juin
La banque bloque le compte et demande des explications concernant ces transactions de paiement inhabituelles.

18 juin
Marlène reçoit une lettre de la police : elle fait l'objet d'une enquête pour suspicion de blanchiment d'argent.

Pourquoi les victimes de fraude sont-elles même soupçonnées de blanchiment d'argent ?

Les banques, les plateformes d'échange de cryptomonnaies et autres entités assujetties doivent soumettre une déclaration d'activité suspecte à la Cellule de renseignement financier (CRF) conformément à l'article 43, paragraphe 1, de la loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG) s'il existe des indices laissant penser qu'un actif provient d'un acte criminel ou est lié au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme.

Important pour la classification : Un signalement de suspicion d'acte répréhensible ne constitue ni une plainte pénale ni une accusation de culpabilité. Il signifie simplement que, du point de vue de la partie responsable, un incident est suffisamment suspect pour justifier une enquête plus approfondie.

Le rapport d'activité suspecte de la banque

Les banques, les plateformes d'échange de cryptomonnaies et autres entités assujetties sont tenues, en vertu de l'article 43, paragraphe 1, de la loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG), de signaler à la Cellule de renseignement financier (CRF) tout actif présentant des indices laissant supposer qu'il provient d'une infraction pénale ou qu'il est lié au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme. Cette obligation de déclaration s'applique indépendamment de la valeur de l'actif ou du montant de la transaction.

Pourquoi le compte est-il soudainement restreint ?

Les personnes concernées ont souvent du mal à comprendre pourquoi leurs virements sont bloqués ou pourquoi leur compte est partiellement bloqué. Plusieurs raisons sont possibles :

Période de statu quo : Conformément à l'article 46, paragraphe 1, de la loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG), une transaction déclarée ne peut généralement être exécutée qu'avec l'accord de la Cellule de renseignement financier (CRF) ou du parquet, ou si le troisième jour ouvrable suivant la notification ne s'est pas écoulé sans que son exécution ne soit interdite. Le samedi n'est pas considéré comme un jour ouvrable.
Mesures immédiates prises par la FIU : Conformément à l'article 40 de la loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG), la Cellule de renseignement financier (CRF) peut bloquer une transaction. Cette mesure prend fin au plus tard un mois ou cinq jours ouvrables après la saisine du parquet. La CRF peut accorder des dérogations sur demande pour les fonds destinés à couvrir les frais de subsistance.
Garanties procédurales pénales : Si une enquête est déjà en cours, le parquet peut faire sécuriser provisoirement des biens, par exemple au moyen d’une saisie de biens (§ 111e StPO).
Rappels et relations clients : De plus, la banque de l'expéditeur peut signaler une suspicion de fraude ou engager une procédure de recouvrement. Si elle ne parvient pas à établir la provenance des fonds, elle peut également mettre fin à la relation commerciale.

Pourquoi la banque n'explique rien

L’article 47, paragraphe 1, de la loi allemande sur le blanchiment d’argent (GwG) interdit généralement aux entités assujetties d’informer leurs clients ou les tiers d’une déclaration d’activité suspecte (DAS) envisagée ou déposée, de toute enquête qui en découlerait ou d’une demande de renseignements émanant de la Cellule de renseignement financier (CRF). De ce fait, les parties concernées ne constatent souvent que des questions complémentaires, des retards ou des restrictions, sans en connaître les raisons. Il ne s’agit pas d’une pratique arbitraire, mais d’une obligation légale – une raison de plus pour répondre aux demandes des banques de manière exhaustive et en fournissant des justificatifs vérifiables.

Que prévoit réellement l'article 261 du Code pénal allemand ?

L'article 261, paragraphe 1, du Code pénal allemand (StGB) érige en infraction diverses formes de recel d'objets provenant d'une activité illicite, notamment la dissimulation, l'échange, le transfert ou le transport de tels objets. Initialement, seules les actions intentionnelles sont punissables. Toutefois, pour les victimes d'escroquerie qui servent involontairement de mules financières, l'article 261, paragraphe 6, du StGB est particulièrement pertinent : selon cet article, toute personne qui, par négligence, omet de reconnaître que l'objet provient d'une activité illicite est également passible de poursuites. La peine encourue est alors une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à deux ans ou une amende.

L'imprudence va au-delà de la simple négligence. Elle désigne un comportement gravement fautif dont l'origine criminelle est pratiquement indéniable. L'appréciation prend généralement en compte les circonstances spécifiques : d'où provenaient les fonds ? Une explication plausible a-t-elle été fournie ? Une commission a-t-elle été promise ? Les instructions étaient-elles urgentes et inhabituelles ? Quels signes avant-coureurs étaient présents et comment la personne y a-t-elle réagi ? La question de savoir si les conditions sont réunies dans un cas particulier est une question de droit qui ne peut être résolue qu'au regard de l'ensemble des circonstances.

Deux autres points sont peu connus : l’article 261, paragraphe 8, du Code pénal allemand (StGB) prévoit une immunité de poursuites sous certaines conditions si l’infraction est signalée volontairement aux autorités compétentes avant d’être constatée. Il est absolument indispensable de consulter un avocat afin de déterminer si et comment cette disposition s’applique à un cas particulier. Par ailleurs, indépendamment des poursuites pénales, l’expéditeur du transfert d’argent peut tenter de recouvrer la somme auprès du titulaire du compte par voie civile.

Il convient de distinguer trois situations.

A: Seulement mon propre argent

La victime transfère elle-même son argent vers des plateformes d'échange, des portefeuilles électroniques ou de prétendues plateformes de trading.

Classification: Des transactions inhabituelles peuvent toujours entraîner des enquêtes, des signalements d'activités suspectes ou des restrictions de compte. Un signalement d'activité suspecte ne constitue pas une preuve de culpabilité.

B : Les fonds étrangers sont transférés

Le compte de la victime reçoit des paiements de tiers, qui sont ensuite transférés ou échangés contre des cryptomonnaies sur instruction des auteurs des faits.

Classification: Nettement plus risqué. Le mode de paiement s'apparente à celui d'une mule financière et peut déclencher une enquête.

C : L'accès à un compte ou à une bourse est utilisé par les auteurs de l'infraction

Les auteurs de ces actes ouvrent des comptes boursiers au nom de la victime, obtiennent des données d'accès ou contrôlent les transactions via un logiciel de maintenance à distance.

Classification: De l'extérieur, la victime semble être l'acteur principal. Il convient d'enquêter, à l'aide des données relatives à l'appareil, aux connexions et aux communications, afin de déterminer si la victime a agi de son propre chef ou si ce sont les auteurs des faits.

Que doivent faire maintenant les personnes concernées vis-à-vis de la banque ?

Une demande de renseignements d'une banque ne doit être ni ignorée ni traitée à la hâte. L'essentiel est de fournir un compte rendu clair et vérifiable des faits.

N’effectuez aucun autre paiement ni transfert de cryptomonnaie sur instruction de „ courtiers “, „ personnel de support “, „ agents de recouvrement “ ou prétendues autorités inconnus.
Ne transférez plus aucun paiement entrant provenant de tiers, et ne les renvoyez pas unilatéralement. Informez immédiatement votre banque et demandez-lui d'annuler la transaction. Un virement de remboursement vers un compte indiqué par les auteurs de l'escroquerie pourrait lui-même faire partie de la fraude.
Sauvegardez toutes vos communications : courriels, conversations WhatsApp et Telegram (sous forme d’exportation, et pas seulement de captures d’écran), SMS, messages des plateformes, messages vocaux et journaux d’appels.
Conservez précieusement tous les relevés bancaires et reçus de paiement – non seulement vos propres dépôts, mais aussi les paiements entrants de tiers, en indiquant notamment le nom de l'expéditeur, l'IBAN et le motif du paiement.
Exportez l'intégralité de votre historique de transactions et de retraits depuis la plateforme d'échange de cryptomonnaies que vous utilisez. Si cette exportation ne suffit pas, vous pouvez demander des informations en vertu de l'article 15 du RGPD afin d'obtenir des données enregistrées telles que les heures de connexion et les adresses IP.
Adresses de portefeuilles sécurisées et hachages de transactions complets et intacts. Les captures d'écran seules sont souvent insuffisantes pour une analyse fiable de la blockchain.
Établissez un aperçu chronologique : qui a donné quelle instruction et quand ? Quel paiement a été effectué immédiatement après ?
Restez objectif face à la banque et ne mentionnez que les faits vérifiables. Indiquez clairement toute supposition concernant l'identité des auteurs ou les flux financiers.
Si une enquête est déjà en cours à votre encontre, coordonnez au préalable toute déclaration écrite à la banque avec votre avocat.

Déposer sa propre plainte pénale : tôt et complètement

Nombreuses sont les victimes qui hésitent à porter plainte, par honte ou dans l'espoir de récupérer elles-mêmes leur argent. Pourtant, notamment dans des situations comme celle de Marlène, il existe de nombreuses raisons de signaler une fraude au plus tôt. Une plainte documente le préjudice subi par la victime, fournit à la police un compte rendu complet des faits de son point de vue et attribue un numéro de dossier à communiquer aux banques et aux bourses.

Si l'argent d'une autre personne a été transféré, cet élément de l'incident doit figurer dans le rapport, intégralement et sans exagération. Comme cela peut engager la responsabilité pénale de la personne concernée, il est conseillé de consulter au préalable un avocat spécialisé en droit pénal.

Que se passe-t-il si la police ou le parquet prennent contact ?

Il convient tout d'abord de préciser à quel titre la personne concernée est interpellée : victime, témoin ou accusée. Ce rôle est généralement indiqué dans la citation à comparaître ou la lettre d'accompagnement. Il détermine ses droits et obligations.

En tant qu'accusé : Lors d'un interrogatoire, l'article 136 du Code de procédure pénale allemand (StPO) exige que l'accusé soit informé de l'infraction précise qui lui est reprochée. Il doit lui être précisé qu'il n'est pas tenu de faire de déclaration et qu'il peut consulter un avocat à tout moment. Cette disposition s'applique également aux interrogatoires de police, conformément à l'article 163a, paragraphe 4 du StPO. L'accusé n'est pas tenu de répondre à une convocation de la police. En revanche, il doit répondre à une convocation du parquet (article 163a, paragraphe 3 du StPO), même s'il peut garder le silence dans ce cas également.
En tant que témoin : Les témoins sont tenus de répondre à une convocation de police et de témoigner si celle-ci est fondée sur une ordonnance du parquet (article 163, paragraphe 3 du Code de procédure pénale allemand). Cependant, conformément à l'article 55 du même code, ils peuvent refuser de répondre aux questions si cela les expose à des poursuites. Cette disposition s'applique notamment aux personnes convoquées en tant que victimes mais ayant également perçu des fonds de tiers.
Accès aux fichiers : L’avocat de la défense a le droit de consulter le dossier d’enquête (article 147 du Code de procédure pénale). Ce n’est qu’alors qu’il pourra déterminer les informations dont disposent déjà les autorités et sur quoi reposent précisément les soupçons.

Important: Toute personne apprenant qu'elle fait l'objet d'une enquête pour blanchiment d'argent ne doit pas tenter spontanément de s'expliquer au téléphone ou lors d'un interrogatoire improvisé. Il convient tout d'abord de rassembler les documents nécessaires et de consulter un avocat spécialisé en droit pénal afin de discuter des démarches à entreprendre. Cela ne signifie pas refuser de coopérer avec les autorités chargées de l'enquête, mais plutôt préparer un récit complet, structuré et étayé, généralement après avoir consulté le dossier.

Pourquoi „ Je suis moi-même une victime “ ne suffit souvent pas

Pour les forces de l'ordre, ce ne sont pas seulement les déclarations personnelles qui comptent, mais surtout la question de savoir si le déroulement des faits allégués est étayé par des données objectives. Notamment dans le cas des transactions en cryptomonnaies, une documentation structurée permet de retracer le lien entre les instructions de l'auteur et les mouvements de paiement.

Dans le cas de Marlène K., par exemple, on pourrait combiner les points suivants :

leurs propres dépôts totalisant 48 000 euros comme preuve du dommage antérieur,
la réception des 15 000 euros sur son compte bancaire,
l'achat immédiatement subséquent d'USDT sur la plateforme d'échange de cryptomonnaies, y compris l'exportation depuis cette plateforme,
le hachage de transaction spécifique du transfert,
le portefeuille cible et son historique de transactions,
le message WhatsApp du prétendu courtier contenant les instructions de paiement,
l'alignement temporel entre la communication et la transaction et
leur refus, le 6 juin, d'effectuer un paiement supplémentaire.

Plus ces éléments s'articulent, plus il devient aisé de reconstituer le rôle de la personne concernée dans le processus de paiement. Il convient également de documenter les circonstances atténuantes : l'absence de promesse de commission, la présentation du paiement comme faisant partie de sa propre distribution de bénéfices, et la résiliation du contrat par Marlène elle-même. L'appréciation juridique de la qualification pénale de ces faits relève de la responsabilité des autorités chargées de l'enquête, des tribunaux et des avocats.

Quel rôle peuvent jouer l'analyse forensique de la blockchain et l'OSINT ?

L'analyse forensique de la blockchain ne peut pas „ prouver “ l'innocence et ne remplace pas une défense. Elle permet toutefois de documenter des faits techniques pertinents pour la qualification de l'affaire. Entre autres, les questions suivantes peuvent faire l'objet d'une enquête sur la blockchain :

Quel portefeuille a reçu les cryptomonnaies envoyées par la personne concernée ?
Les actifs ont-ils été transférés, échangés ou regroupés via des portefeuilles intermédiaires ?
Existe-t-il des indices concernant d'éventuelles plateformes d'échange de cryptomonnaies, services de swap, ponts ou autres prestataires de services susceptibles de détenir des données de titulaires de comptes ?
Si les fonds d'autres victimes transitent également par les mêmes portefeuilles, cela indique-t-il une structure de collecte de fonds mise en place par les auteurs plutôt qu'un intérêt personnel des victimes ?
À quelle vitesse les actifs ont-ils été transférés après leur réception, et les horodatages de la blockchain correspondent-ils aux communications de l'auteur des faits ?

L'OSINT, ou analyse de sources publiques, complète cette analyse en fournissant des informations du côté des auteurs : données d'enregistrement et d'hébergement du domaine de la plateforme, inscriptions sur les listes de surveillance de la BaFin ou d'autorités de régulation étrangères, liens avec d'autres sites web frauduleux, numéros de téléphone utilisés et profils de messagerie instantanée. Ces éléments peuvent démontrer que la plateforme s'inscrit dans un schéma de fraude connu et ainsi rendre les témoignages des victimes plus crédibles.

Une distinction claire est essentielle : les transactions sur la blockchain sont publiquement vérifiables. En revanche, l’attribution d’une adresse à une plateforme d’échange ou à un service repose sur des outils analytiques et des données comparatives et reste indicative jusqu’à ce que le service la confirme à la demande des autorités. Dans les cas complexes, cela peut mener au développement d’un système technique qui traite les hachages de transactions, les adresses de portefeuilles, les horodatages et les flux financiers de manière à ce que les avocats et les autorités d’enquête puissent les exploiter efficacement.

Liste de contrôle pratique pour les personnes concernées

1. Aucun autre transfert
Ne procédez plus à aucun paiement ni transfert de cryptomonnaie sur instruction du prétendu courtier, du „ support “ ou du fournisseur de récupération.

2. Signaler l'arrivée des visiteurs étrangers
Ne transférez plus aucun paiement entrant provenant de sources inconnues et ne les renvoyez pas de votre propre initiative, mais signalez-les immédiatement à la banque.

3. Communication sécurisée
Exportez vos conversations, sauvegardez vos e-mails, vos messages vocaux et votre historique d'appels. Ne supprimez rien.

4. Sécuriser les documents bancaires et boursiers
Sécurisez les relevés bancaires, les IBAN, les noms des expéditeurs et des destinataires, les textes de réservation et l'exportation complète du marché boursier.

5. Sécuriser les données de la blockchain
Notez les adresses des portefeuilles et les hachages complets des transactions – pas seulement des captures d'écran.

6. Créer une chronologie
Associez chronologiquement la date, l'heure, les instructions, le paiement et votre interlocuteur.

7. Clarifier le statut
Lorsque vous contactez les autorités, déterminez si vous êtes répertorié comme victime, témoin ou suspect.

8. Demandez conseil à un avocat
Si vous êtes suspect ou si vous avez transféré des fonds étrangers, consultez un avocat spécialisé en droit pénal avant de faire toute déclaration, tout aveu ou tout rapport.

9. Déposez votre propre rapport
Signalez la fraude dans son intégralité. Si des fonds provenant de tiers ont été transférés, consultez un avocat avant de déposer plainte.

10. Examiner la documentation médico-légale
Dans le cas des paiements en cryptomonnaie, une reconstitution technique permet de retracer les circuits de paiement réels.

Ce que les personnes concernées doivent éviter

Supprimer des conversations ou des comptes parce que la communication semble embarrassante ou stressante peut aussi s'avérer un soulagement par la suite.
„ Expliquer “ a posteriori des transactions de paiement sans savoir avec certitude ce qui s'est réellement passé.
Transférer de votre propre initiative des fonds provenant de tiers ou les „ rembourser “ sur un compte spécifié par un tiers.
Verser de l'argent à des personnes inconnues qui prétendent pouvoir débloquer un compte, „ annuler “ un contrôle de l'unité de renseignement financier ou de lutte contre le blanchiment d'argent, ou récupérer de l'argent perdu.
Ne modifiez pas les données de votre portefeuille et ne transférez pas hâtivement d'actifs entre portefeuilles lorsque des enquêtes sont déjà en cours.
Ne divulguez pas publiquement l'identité des auteurs présumés tant que celle-ci n'a pas été établie avec certitude.

D'abord les victimes, puis les suspects – le documentaire tranche.

Les escrocs spécialisés dans les cryptomonnaies et les placements financiers ne se contentent pas d'exploiter leurs victimes. Ils relient également les comptes et portefeuilles de leurs victimes à d'autres flux de paiement afin de dissimuler l'origine des fonds. Cela engendre un double fardeau pour les personnes touchées : d'une part, leur propre perte financière, et d'autre part, le soupçon de blanchiment d'argent.

Il est donc crucial d'interrompre le processus au plus tôt, de sécuriser toutes les preuves et de compiler chronologiquement les transactions bancaires, les communications de l'auteur présumé et les données de la blockchain. Si la personne concernée est elle-même suspecte, la stratégie devrait être confiée à un avocat spécialisé en droit pénal. Une analyse forensique de la blockchain peut fournir les éléments techniques et factuels, mais ne saurait se substituer à une expertise juridique ou à une défense.

Transactions en cryptomonnaie liées à des soupçons de blanchiment d'argent ?

Nous documentons de manière structurée les méthodes de paiement techniques, les portefeuilles électroniques et les hachages de transactions, et nous les préparons pour un traitement ultérieur par des avocats ou des autorités d'enquête.

Avis juridique

Cet article est fourni à titre d'information générale uniquement et reflète l'état des réglementations citées en octobre 2026. L'étude de cas présentée a été réalisée par Finanz Forensik GmbH. Finanz Forensik GmbH / Krypto Investigation ne fournit aucun conseil juridique ni aucune défense pénale. Si vous êtes suspecté ou avez transféré des fonds pour le compte de tiers, vous devriez consulter un avocat spécialisé en droit pénal.

Sources et fondements juridiques

Transactions en cryptomonnaie/virements IBAN liés à des soupçons de blanchiment d'argent ?

Nous documentons de manière structurée les méthodes de paiement techniques, les portefeuilles électroniques et les hachages de transactions, et préparons les résultats pour un traitement ultérieur par des avocats ou des autorités d'enquête.

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